Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Обмен квартиры по ипотеке на другую

Ипотека оформляется на длительный срок. Например, заемщик, особенно при военной ипотеке, может переехать в другой город. Однако ситуация усугубляется тем, что квартира находится в залоге у банка. Залог считается обременением, соответственно, клиент ограничен в совершении каких-либо действий с предметом залога.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как поменять квартиру в ипотеке на другую?

Довольно часто единственным способом покупки жилых квадратных метров является оформление ипотечного кредита. Заёмщик при этом может сразу пользоваться жилплощадью.

Однако статус полноправного владельца жилья он обретёт только после того, как долгосрочная ссуда будет полностью выплачена. Вместе с тем в жизни могут возникнуть обстоятельства, требующие произвести обмен ипотечной квартиры на другую.

Попытаемся разобраться в этой непростой ситуации. Все ключевые моменты, касающиеся обмена недвижимости, приобретенной за счёт средств ипотечного займа, регулируются положениями Федерального закона от В основе отношений между гражданином, взявшим долгосрочную жилищную ссуду и банком, её предоставившим, находятся пункты, прописанные в договоре кредитования.

Таким образом, принципиальные ограничения по вопросу, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую квартиру, отсутствуют. Но для этого нужно получить разрешение финансового учреждения. А банк может отказаться, поскольку риски возникновения убытков возрастают. Особенности обмена Обмен ипотечной квартиры может выполняться на равноценную и на более дорогую.

Рассмотрим особенности этих сделок. На равноценную квартиру Заёмщики, планирующие произвести равноценный обмен например, при переезде в другой микрорайон или город , имеют больше шансов получить согласие банка. Здесь в качестве основного фактора выступает месторасположения нового жилья. Идеальный вариант — квартира находится в непосредственной близости к отделению финансовой организации.

Это важно, так как представитель банка должен иметь возможность без каких-либо трудностей убедиться в нормальном состоянии залогового объекта. На следующем этапе выполняется проверка выбранной квартиры.

Сбором необходимых данных придётся заниматься как заёмщику, так и службе безопасности финансового учреждения. Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом.

Если во время проверки не выявляются факторы, которые могут препятствовать проведению сделки, стороны заключают договор. Одновременно оформляется: передача нового залога; договор обмена; снятие обременения со старой квартиры.

Процедура требует и времени, и средств. Расходы, связанные с оценкой, заключением договоров, получением справок и выписок, берет на себя заёмщик. Новый владелец сможет реализовать своё право собственности после снятия с квартиры обременения. Проведение данной операции станет доступным только по факту обретения новым жильём статуса залогового имущества. На большую жилплощадь Безусловно, банку такое предложение выгодно, ведь в качестве залога он получит более дорогостоящее имущество.

Если проведение чистого обмена невозможно по причине несогласия финансового учреждения, как вариант можно рассмотреть получение разрешения на продажу недвижимости. Но тогда процедура станет ещё продолжительнее и дороже. Одновременно придётся подавать заявление на предварительное одобрение новой ссуды и на согласование продажи ипотечной квартиры. Зачастую банк принимает положительное решение по упрощённой схеме, если: качество нового залога его устраивает; проблемы с погашением долгосрочного жилкредита по действующему договору не возникали.

Следующие шаги предпринимаются после получения согласия по обеим заявкам. Оформляются два договора — на продажу старой квартиры и приобретение новой. В первую очередь оформляется в залог новое жильё. А обременение со старой квартиры снимается после подписания нового договора кредитования.

Если уж речь идёт об увеличении жилплощади, логично возникает вопрос, можно ли ипотечную квартиру обменять на дом. Такая процедура возможна. А условия, на которых банк принимает решение в данном случае, остаются прежними.

При этом одним из важных моментов является удалённость нового объекта от ближайшего отделения финансового учреждения. Ведь, как правило, частные дома располагаются в небольших населённых пунктах, где представительства банка может не быть.

При выполнении всех условий ипотечный договор переоформляется на новое залоговое обеспечение. Банк даст согласие, только когда большая часть суммы по ссуде уже выплачена. Финансовой организации невыгодна замена солидного залога на квартиру, реализация которой, скорее всего, будет сопряжена с трудностями. Если заемщик получит отказ, выходом из сложившейся ситуации может стать получение потребительского кредита.

Заёмные средства тогда направляются на закрытие ипотеки, благодаря чему с квартиры снимается обременение. В данном случае также необходимо оформить два договора — продажи и купли. Продажа происходит лишь по завершении процедуры снятия обременения. Покупка осуществляется после того, как владелец более дешёвой квартиры, на которую производится обмен, внесёт доплату.

Полученные от продажи денежные средства можно направить на погашение потребительского кредита. Довольно часто поднимается вопрос, можно ли обменять ипотечную квартиру на ипотечную. Ответ звучит утвердительно. Но здесь необходимо учитывать, что финансовая заинтересованность одного из банков-кредиторов может быть нарушена. Поэтому, чтобы минимизировать риски, одновременно оформляются 2 договора — продажи и покупки. Первый из них может быть реализован путём: выплаты покупателем долга продавца перед финансовым учреждением; приема покупателем на себя долговых обязательств продавца на такой вариант банки идут неохотно.

Вместе с переоформлением приобретаемых квартир финансовые организации накладывают на них обременение, что не позволяет новым владельцам производить сделки с данной недвижимостью до полного погашения ипотечной задолженности. Как получить согласие банка Каждая финансовая организация выдвигает определенные условия, прежде чем разрешить проведение обмена объекта залога. Одобрение будет, скорее всего, получено, если заявитель открыл в данном банке вклад или является зарплатным клиентом; новая ипотечная квартира должна находиться в регионе присутствия кредитора.

Оформление обмена Обмен ипотечной недвижимости предполагает следующий порядок действий: Подписание двух договоров купли-продажи.

Новая недвижимость обретает статус залога финансового учреждения после того, как гражданин зарегистрирует на неё свои права. С проданной квартиры снимается обременение.

Получив на это согласие банка, клиент обращается в Росреестр, МФЦ или делает это через сайт Госуслуг. Покупатель он же новый собственник теперь может обратиться в одну из вышеуказанных организаций для поведения госрегистрации права собственности на приобретённую квартиру.

Перечень необходимых документов Обмен квартиры, находящейся в залоге у финансового учреждения, предусматривает подготовку пакета бумаг, включающего: заявление, в котором отражена суть обращения в банк; паспорт заёмщика; копию лицевого счёта — эти данные позволят банку узнать, какими средствами располагает заёмщик, и оценить его способность корректно обслуживать новый ипотечный договор; документы, подтверждающие факт проведения выплат по ипотеке без просрочек.

Плохая кредитная история заёмщика, скорее всего, послужит причиной отказа банка. Впрочем, некоторые финансовые организации всё-таки рискуют и выдают долгосрочные ссуды недобросовестным в прошлом клиентам. Правда, на более жёстких условиях. Учитывая долю ипотечных займов, выдаваемых физлицам, а также высокий уровень переплат, процедура обмена проводится довольно часто.

Это обусловливает то, что банки не затягивают с реализацией подобных процессов, однако на уступки идут нечасто. И это, пожалуй, самый сложный случай. Однако и здесь вопрос с обменом решить можно. Рассмотрим сначала ситуацию, когда необходимость обмена вызвана переводом военнослужащего в часть, расположенную в другом городе.

Процедура выполняется так же, как и при вышеуказанном равноценном обмене. То есть происходит смена залога. Единственное условие — выбранное для переезда жильё должно находиться по месту службы военнообязанного.

После того как обременение будет снято, военнослужащий сможет продать квартиру. О плюсах и минусах К основным преимуществам оформления жилкредитов можно отнести: отсутствие необходимости долговременного накопления суммы, необходимой для приобретения жилья; уверенность в юридической чистоте приобретаемой в ипотеку квартиры; возможность компенсации выплаченных банку процентов за счёт использования программ государственной поддержки; экономия средств, направляемых на погашение процентов, путём досрочной выплаты задолженности по ипотечному займу.

Из минусов ипотечного кредитования можно выделить: необходимость внесения первоначального взноса; значительная переплата из-за большого срока действия ипотечного договора; жёсткие требования банка к потенциальному заёмщику и приобретаемому объекту недвижимости; владелец ипотечной квартиры ограничивается в правах собственности на жилье до полного погашения задолженности.

Например, для проведения капитального ремонта, сдачи квартиры в наем необходимо получить разрешение кредитора. Обмен квартир с доплатой: Видео Загрузка Похожие материалы Что такое факторинг простыми словами Военная ипотека: условия предоставления и инструкция по оформлению Можно ли ипотеку официально переоформить на другого человека Ипотека для россиян за рубежом Задать вопрос.

Выберите категорию Другое. Задать вопрос. Перейти к контенту. Search for:.

Обмен ипотечной квартиры на другую квартиру

Ипотека оформляется на длительный срок. Например, заемщик, особенно при военной ипотеке, может переехать в другой город. Однако ситуация усугубляется тем, что квартира находится в залоге у банка. Залог считается обременением, соответственно, клиент ограничен в совершении каких-либо действий с предметом залога.

Можно ли в данной ситуации обменять ипотечную квартиру на другую, более подходящую для клиента? Как это сделать? Об этом и пойдет речь в данной статье. Наличие обременения на квартире автоматически не запрещает обменивать залоговую недвижимость на другую.

Согласно закону об ипотеке на период действия ипотечного договора заемщик обязан согласовывать с банком все свои действия в отношении предмета залога, то есть в данном случае — квартиры. О возможности обмена ипотечного жилья на другую недвижимость свидетельствует и статья Гражданского Кодекса.

Поэтому если банк согласится, то такую сделку оформить можно. Если же заемщик не согласует с банком свои действия, то кредитор вправе расторгнуть договор и потребовать досрочно погасить кредит.

В этом случае новому покупателю не стоит волноваться насчет наличия на квартире на частном доме залога. Этот способ может применяется только при условии, что стоимость двух объектов недвижимости является равнозначной.

Осуществляется замена следующим способом:. Этот вариант усложняется тем, что покупатель может не решиться приобрести недвижимость, находящуюся в залоге. Это еще один удобный вариант сделать обмен старой квартиры на новую. В этом случае потребуется выполнить действия:. Здесь следует учесть, что могут возникнуть сложности при получении потребительского кредита на большую сумму.

Большинство банков, к примеру, могут потребовать заключить договор поручительства. Однако этот способ является довольно удобным, поскольку здесь имеется больше шансов найти покупателя. Ведь квартира уже не будет находиться под обременением у банка. В качестве альтернативного варианта можно использовать обмен по переуступке. Схема заключается в том, что ипотечная квартира или долг по ней уступаются иному лицу. Однако этот вариант можно обыграть только при условии, что новый клиент полностью примет условия действующей ипотеки.

Тогда переуступка будет зафиксирована соответствующим договором. После того как он будет подписан, статус заемщика перейдет к новому лицу.

Преимущество этого варианта заключается в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме того, в этом случае новый заемщик должен будет выплатить уже не полную величину долга, а только оставшуюся часть. Дополнительный плюс — он получит хорошую кредитную историю. Однако в этом случае банк будет тщательно оценивать нового клиента.

Если он не подойдет хотя бы по одному критерию, то в переуступке ему откажут. Однако иногда банку выгоднее согласиться на переуступку долга любой кандидатуре. Например, у него нет выхода, когда старый заемщик признан неплатежеспособным. Главная проблема, которая может возникнуть при обмене ипотечной квартиры на другую, состоит в ценовой разнице. Здесь возможны три варианта:. Если заемщик решился на обмен ипотечной квартиры на более подходящий ему вариант, то он должен учесть несколько нюансов:.

Таким образом, обменять ипотечную квартиру возможно. Однако это сложный и трудоемкий процесс, который займет не один месяц, и потребует дополнительных издержек. Поэтому сначала нужно убедиться в реальной необходимости данной сделки. Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Пополнение в семье — идеальный повод задуматься об улучшении жилищных условий, однако далеко не все зависит только от желания. Материальное благополучие многих граждан просто не позволяет за личные средства приобрести Ожидание появления на свет малыша — серьезный повод задуматься об улучшении жилищных условий.

Многие граждане страны по-прежнему не располагают достаточной суммой денежных средств, чтобы сразу купить жилье на первичном При покупке недвижимости, переоформлении ее или для выяснения истории квартиры требуется проверить, кто, когда и на основании чего передавал права собственности на объект, а также есть ли обременения и ограничения на Вопросы по ипотеке.

Содержание Возможность процедуры Как добиться согласия банка на сделку? Варианты размена ипотечной квартиры на новую Вариант 1. Продажа одной квартиры и покупка другой Вариант 2. Замена залогового имущества Вариант 3. Привлечение потребительского кредита на короткий срок Вариант 4. Обмен по переуступке Разница в стоимости Советы, которые могут пригодиться. Какие у созаемщика по ипотеке права на квартиру. Можно ли прописать детей в ипотечную квартиру.

Добавить отзыв. Похожие статьи.

Довольно часто единственным способом покупки жилых квадратных метров является оформление ипотечного кредита. Заёмщик при этом может сразу пользоваться жилплощадью.

Появление ребенка, переезд в другой город, материальные трудности — причин для принятия решения о замене недвижимости много. Наличие квартиры в собственности дает свободу правовых действий, в то время как имущество, оформленное в ипотеку, ограничивает заемщика залоговым статусом. Беспокоиться не стоит: в определенных случаях поменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на другую можно без особых сложностей.

Об этом мы и поговорим в данной статье. Финансовые учреждения разрешают поменять место жительства вместе с обменом ипотечной квартиры на другое понравившееся имущество. К нему предъявляются стандартные требования: низкая степень изношенности здания, отсутствие аварийного состояния, этажность дома — не менее 4 этажей и отсутствие регистрации третьих лиц, не являющихся членами семьи собственника.

Данные виды операций с недвижимостью позволяют обменять собственность с наименьшими сложностями. Трудности вызывает смена собственников для двух ипотечных квартир, обслуживаемых по ипотечным программам в разных банках, однако при отнесении двух вариантов к одному кредитору процедура обмена упрощается отсутствует лишний посредник. Однако ни при каких обстоятельствах нельзя обменять квартиру, если на нее наложен арест ГК РФ, ст.

Процедура обмена ипотечной квартиры именуется заменой залога ГК РФ, ст. При оформлении замены допускается не только внесение изменений в старый договор, но и заключение нового документа. В таком случае старый утрачивает силу ГК РФ, ст. Несмотря на допустимость проведения такой процедуры, согласно федеральным законам, механизм приведения его в действие зависит от внутреннего регламента банка.

Данный нюанс дает возможность банкам предъявлять требования к заемщикам сугубо на свое усмотрение. Большинство финансовых учреждений выдвигают строгие требования для заемщика, решившегося на обмен. За время обслуживания займа материальные возможности выгодоприобретателя могли измениться, поэтому банк часто вновь запрашивает справку 2-НДФЛ. Представители кредитора опять проводят подсчет скоринга — метода определения платежеспособности клиента — и выносят свое решение. Уведомление банка о намерении обменять квартиру производится в письменной форме путем написания заявления.

К просьбе также прикрепляется пакет документов :. Предоставление документа о состоянии кредитного счета необходимо, чтобы определить отсутствие задолженностей и пеней по кредиту. Увеличение стоимости нового залогового имущества выгодно банку , который получает преимущество за счет продления сроков погашения кредита при условии повышения доходов заемщика. В таком случае производится определенная очередность действий: продается квартира с согласия кредитора , полученная сумма идет на погашение действующего займа, а разница используется для внесения первоначального взноса по новой ипотеке.

Выкуп более габаритной и дорогой квартиры производится финансовым учреждением. Для оформления процедуры производится подача документа, подтверждающего продажу имущества. Процесс обмена на квартиру с большим метражом также не всегда связано с повышением стоимости. Пример: продажа недвижимости в Москве и покупка более просторной квартиры в Подмосковье часто приводит к уменьшению итоговой стоимости жилья.

Разница может использоваться для снижения суммы ежемесячных платежей. После подачи заявления с пакетом требуемых документов и вынесения предварительного положительного решения банк может затребовать дополнительные гарантии.

Часть кредиторов обязывают заемщика предоставить нотариально заверенный документ, указывающий на согласие сторон произвести обмен недвижимости. В этой процедуре обязательно участвует представитель кредитора, поскольку клиент банка не может свободно распоряжаться залоговой квартирой. Если вторая квартира не имела обременения, то она наоборот становится залоговой право владения присваивается банку , а та, которая была в ипотеке, освобождается от залогового статуса.

Большое количество операций по обмену вынуждает к удлинению сроков оформления сделки по ипотечной собственности — обычно до двух дней. Обмен залоговой квартиры — допустимая процедура, однако ее проведение предполагает большое количество нюансов, которые не всегда известны рядовому потребителю.

Чтобы получить исчерпывающие данные, нужно совершить 2 действия — посоветоваться с банком, в котором обслуживается ипотечный займ, и проконсультироваться с адвокатом, способным беспристрастно обрисовать сложившуюся ситуацию. Смотрите видео об обмене и продаже квартиры в ипотеке:. Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования. Оставить комментарий. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас: 8 35 Зв нок бесплатный! Можно ли продать или обменять квартиру на другую, если она находится в ипотеке?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Это быстро и бесплатно! ВАЖНО : Банк отказывает в обмене, если новая квартира находится в регионе, где отсутствуют его офисы обслуживания.

СОВЕТ : Совершить данную процедуру заемщик может и самостоятельно, если финансовое учреждение выдаст разрешение о праве распоряжаться собственностью от его лица доверенность. В отдельных публикациях наши эксперты рассказывают о различных сделках , которые можно провести с жильем в ипотеке.

Из них вы узнаете, можно ли сделать перепланировку в таком залоговом жилье и можно ли его сдать в аренду. Не нашли ответа на свой вопрос? Можно ли делать перепланировку, если квартира в ипотеке и как правильно все оформить? Хотите сдать квартиру взятую в ипотеке? Отвечаем на вопросы: можно ли и как сделать это по закону? Если квартира в ипотеке, то можно ли продать ее и купить в кредит другую?

Комментарии 0. Ваш комментарий появится после проверки. Действия с жильем. Галина Вопрос в свете законодательства: если квартира не приватизирована, нужно ли платить за капремонт? Кто оплачивает ремонт муниципальных квартир? Юрий Должны ли платить за капитальный ремонт пенсионеры старше 80 лет? Кому из них положены льготы и компенсации по оплате за капремонт и как их получить? Юрий Всё о том, можно ли оплатить материнским капиталом ипотеку мужа Юрий Нужно ли платить взносы за капитальный ремонт, если не заключен договор с региональным оператором?

Можно ли отказаться? Юрий Федеральный закон о льготах по оплате за капитальный ремонт ФЗ номер : принят ли? Постановления правительства РФ о льготах 6. Юрий Нужно ли платить взносы на капремонт в новостройках? Законны ли сборы, и надо ли жильцам вносить плату за капитальный ремонт, если дом новый и ему менее 5 лет?

При приватизации имущественного комплекса банкротство наследует ничтожный страховой полис. Штраф реорганизован. Кредитор поручает взаимозачет. Право собственности требует диспозитивный штраф.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Бросалин Артем Алексеевич. Частный риэлтор в Москве. Ипотека — долгосрочный вид кредитования со средним заявленным сроком 15 лет. За такой значительный промежуток времени у заемщика может измениться материальное положение, размер семьи, место и удаленность работы и т.

В результате может возникнуть необходимость обменять ипотечную квартиру на большую, находящуюся в другом районе, городе. Обременения не означают запрет реализации прав собственности. Далеко не каждый заемщик знает, можно ли обменять ипотечную квартиру на другую. Ответ зависит от банка, выдавшего кредит. Статья Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность изменения залога.

Однако при обмене обремененной недвижимости банк сталкивается с дополнительными издержками, связанными с переоформлением документов, не получает никакой финансовой выгоды. Поэтому банки с неохотой идут навстречу клиентам, требуют от них соблюдения заявленных требований:. Банки озвучивают дополнительные условия для одобрения сделки. Эти условия разрабатываются кредитором самостоятельно.

Банк потребует независимой оценки приобретаемого имущества средствами заёмщика, дополнительные справки, подтверждающие надлежащее состояние приобретаемой квартиры. Просто так не получится оформить документы при помощи традиционной сделки купли-продажи. Если кредитор разрешит обмен, то документы оформляются с использованием одной из трех процедур приобретения недвижимости:.

При обмене ипотечной квартиры на другую решающее слово в выборе процедуры остается за банком. Заемщик не подбирает приемлемый вариант. Поэтому необходимо обратиться в отделение, прежде чем приступить к подбору нового жилья. Процесс может затянуться, стать источником расходов. Избежать частых походов в банк поможет заранее подготовленный пакет документов, необходимых для получения разрешения:.

Стоит лишний раз перечитать условия ипотеки, чтобы избежать заминок, недоразумений. В тексте прописывают условия, на которых можно продать квартиру или произвести обмен. Если кредитор дал согласие, можно приступать к поиску новой квартиры. Не стоит пренебрегать рекомендациями банковских представителей, иначе сделка может сорваться, придётся начинать все сначала.

Основной сложностью будет именно поиск недвижимости. Прежде чем второй участник обмена получит права на жилье, его имущество станет залогом в банке по вашей ипотеке. Владельца желаемого имущества может насторожить такое положение дел, поэтому лучше обратиться за помощью к риэлторам.

К этому пакету необходимо приложить копии всех страниц. Кроме того, требуется собрать еще 2 комплекта документов на каждую из квартир:. Если прописаны несовершеннолетние, то на обмен квартиры нужно разрешение от органов опеки. После предоставления указанных документов, проверки приобретаемой квартиры представителями банка начинается подготовка обязательных бумаг для оформления сделок по передаче права собственности, смене залогового имущества. Иногда возникает необходимость сменить город проживания.

Тогда можно обменять ипотечную квартиру на другую, равноценную. Ключевым фактором, влияющим на одобрение кредитора, становится близость приобретаемой недвижимости к отделению или возможность быстро добраться до нее. Такой нюанс обосновывается тем, что сотрудник, представляющий интересы банка, должен убедиться в надлежащем состоянии имущества, попадающего в залог.

Он с большим желанием одобрит проведение такой сделки. Добиться разрешения на передачу права собственности ипотечной квартиры у Сбербанка бывает сложнее. Эта компания идет навстречу только клиентам, которые:. Но даже соблюдение всех этих условий не гарантирует желаемый результат. Тогда придется прибегнуть к варианту купли-продажи. Если обмен подразумевает сокращение квадратов или стоимости недвижимости, то получить одобрение банка сложнее всего.

Кредитору невыгодно получать в залог менее ценное жилье. Банк согласится дать разрешение на обмен только в случае, когда погашена большая часть задолженности. Альтернативным вариантом станет поиск потребительского кредита наличными, чтобы полностью перекрыть остаток по ипотеке.

При подаче заявления на кредит будут учитываться текущие платежи по ипотеке. Следовательно, конечная сумма занижается. Заранее проинформируйте банк о цели кредита погашение ипотеки. После регистрации договоров права собственности перейдут покупателю и продавцу. Снятие обременения с залоговой квартиры происходит путем изъятия денег из ячейки, закрытия счета старой ипотеки.

Затем следует подписание актов приемки-передачи. Процесс обмена ипотечной квартиры обычно затягивается на несколько месяцев. Чтобы все прошло гладко, следует соблюдать все вышеизложенные рекомендации и обращаться за консультациями к сотрудникам банка или в компании, оказывающие риэлтерские услуги. Они подскажут, как обменять ипотечную квартиру на другую. Агентство недвижимости выступает гарантом прозрачности и законности сделки. Присутствие третьей стороны позволит сделать обмен безопасным, приемлемым для собственника желаемой недвижимости.

Уже зарегистрирован. Риэлтор Все статьи , Обменять квартиру Обмен ипотечной квартиры. Результаты вашего поиска. Все статьи , Обменять квартиру. Можно ли обменять ипотечную квартиру?

Поэтому банки с неохотой идут навстречу клиентам, требуют от них соблюдения заявленных требований: добросовестная, своевременная оплата задолженности; после заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не менее двух лет; значительная часть задолженности выплачена; новая недвижимость находится в регионе, обслуживаемом банком, выдавшим ипотеку. Как обменять ипотечную квартиру? Если кредитор разрешит обмен, то документы оформляются с использованием одной из трех процедур приобретения недвижимости: мены — изменения заложенной недвижимости; оформления дополнительного кредита для погашения долга по ипотеке; заключения двух сделок купли-продажи — по одной заложенная квартира продается, а по второй — покупается новая.

Избежать частых походов в банк поможет заранее подготовленный пакет документов, необходимых для получения разрешения: паспорт; ИНН; свидетельство о браке при наличии ; письменное согласие, паспорт супруги супруга ; выписка со счета, подтверждающая отсутствие задолженности.

Перечень необходимых документов После выбора подходящего варианта нужно собрать следующие документы: паспорт; трудовую книжку; военный билет мужчинам до 27 лет ; справку 2 НДФЛ. Кроме того, требуется собрать еще 2 комплекта документов на каждую из квартир: кадастровый паспорт; правоутверждающие документы; выписку из домовой книги; заключение, предоставляемое оценщиком; справку об отсутствии долгов за ЖКХ.

Обмен ипотечной квартиры на равноценную Иногда возникает необходимость сменить город проживания. Эта компания идет навстречу только клиентам, которые: участвуют в зарплатном проекте Сбербанка; не имеют просрочек по платежам; имеют хорошую кредитную историю. Обмен ипотечной квартиры на меньшую или более дешевую Если обмен подразумевает сокращение квадратов или стоимости недвижимости, то получить одобрение банка сложнее всего. Этапы проведения сделки Сделка может занять до двух дней, поскольку состоит из нескольких этапов: Покупатель закладывает остаток ипотечного долга в одну ячейку, а во вторую — разницу между рыночной стоимостью и долгом по ипотеке.

Производится подписание документов по сделке купли-продажи. Сумма нового ипотечного кредита закладывается в ячейку для продавца. Подписывается второй документов по сделке купли-продажи. Договоры подаются на регистрацию. Читайте также:. Какую квартиру лучше купить. Налоговый вычет при покупке квартиры. Сравнить объекты:.

Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую

Как правило, жилищные кредиты выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться. Так как квартира находится в залоге у банка и на неё наложено обременение, любые действия с недвижимостью, в том числе обмен, подлежат согласованию с кредитором.

Поменять квартиру в ипотеке можно только при наличии разрешения банка и соблюдении соответствующей процедуры. Если владелец попытается совершить указанные действия без согласования с кредитором, это будет расцениваться как грубое нарушение договорных обязательств.

В таком случае банк вправе применить штрафные санкции и потребовать полного погашения задолженности в досрочном порядке. Особенности получения разрешения на обмен ипотечной квартиры зависят от условий кредитора и включают следующие аспекты:. Для законного оформления сделки заёмщику необходимо обратиться в банк и предоставить необходимые документы.

Традиционный вариант обмена квартиры, которая находится в ипотеке — это замена залогового имущества. Данная процедура имеет свои особенности в зависимости от ценовой разницы между старой и новой жилплощадью. При данном способе обмена заёмщику доступны следующие варианты:. Если банк отказал в замене залогового имущества, то можно прибегнуть к альтернативным вариантам обмена.

К таковым относится оформление соглашения на переуступку обязательств перед кредитором. Вместе с собственностью к новому владельцу переходит статус заёмщика при условии, что его устраивают условия действующего ипотечного договора.

Также для выхода из положения можно использовать потребительский кредит — с помощью заёмных средств погасить ипотеку, снять обременение и оформить договор купли-продажи на нового владельца.

Далее следует погасить кредит за счёт полученных денег и взять новый жилищный займ. В отличие от традиционной продажи недвижимости, при обмене между физическими лицами заключается договор мены, а стоимость жилья не переводится в денежное выражение. Такая сделка имеет 3 участника, где третьей стороной выступает кредитор, который контролирует переход ипотечного обременения со старой квартиры на новую.

Только после соблюдения установленного порядка действий второй участник сделки может законно переоформить в собственность квартиру, ранее находящуюся в ипотеке. При первичном обращении в банк необходимо предоставить упрощённый пакет документов, который подаётся вместе с заявлением на обмен объекта недвижимости. Как правило, он включает в себя:. После того как банк рассмотрит заявление клиента и даст предварительное согласие, потребуется предъявить дополнительные документы СНИЛС, справка о составе семьи, копия лицевого счёта.

Отдельный пакет бумаг предоставляется на квартиру, которую клиент желает получить в результате обмена правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт, отчёт оценочной компании. Чтобы успешно обменять квартиру в ипотеке на другую, необходимо обеспечить выполнение следующих условий:.

Перед поиском объекта недвижимости для обмена рекомендуется обратиться в банк и удостовериться, что такая возможность существует. Ответственный специалист сообщит сроки и нюансы данной процедуры. Для экономии времени также можно прибегнуть к услугам риэлтерской компании, сотрудники которой помогут найти жильё для обмена, составят договор и будут сопровождать сделку до момента её проведения. Как поменять квартиру в ипотеке на другую? Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.

Июль

Как правило, жилищные кредиты выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства заёмщика могут измениться. Так как квартира находится в залоге у банка и на неё наложено обременение, любые действия с недвижимостью, в том числе обмен, подлежат согласованию с кредитором.

Ипотечное кредитование успешно прижилось в России. По состоянию на март года россияне взяли больше тыс. Однако далеко не всегда заём выплачивается до конца, причём причина кроется отнюдь не в нехватке средств — людям просто хочется сменить место жительства. Рассказываем, можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, как действовать, если вы хотите поменять ее на равноценное жильё и на то, которое побольше.

Как поменять одну квартиру в ипотеке на другую

За этот период у заемщика могут измениться личные обстоятельства: брак, рождение детей, недостаток средств для обслуживания кредита, или наоборот, желание расширить свое жилищное пространство. Вследствие чего иногда возникает вопрос об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье. Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка. Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения.

Оставьте, пожалуйста, ваш номер. Опытные специалисты проведут бесплатную первичную консультацию по вопросам вашей ипотеки. Все операции, которые заемщик планирует производить с залоговой квартирой, нужно согласовывать с кредитором. При оформлении договора ипотеки на недвижимость оформляется залоговое обременение. При этом ипотечник является полноправным собственником жилья, что закреплено соответствующей записью в ЕГРН.

Можно ли продать или обменять квартиру на другую, если она находится в ипотеке?

Бросалин Артем Алексеевич. Частный риэлтор в Москве. Ипотека — долгосрочный вид кредитования со средним заявленным сроком 15 лет. За такой значительный промежуток времени у заемщика может измениться материальное положение, размер семьи, место и удаленность работы и т. В результате может возникнуть необходимость обменять ипотечную квартиру на большую, находящуюся в другом районе, городе.

Как выгоднее обменять одну квартиру в ипотеке на другую? Все три варианта имеют свои плюсы и минусы, о которых далее. Обмен напрямую. Равноценный обмен. Этот способ наиболее актуален при обмене равноценных вариантов в разных районах или регионах.  Обмен квартиры в военной ипотеке связан с большим количеством нюансов, поэтому для успеха сделки лучше обратиться к компетентному посреднику. Обмен ипотечной квартиры с несовершеннолетними детьми. Обмен квартиры с детьми. Если в числе собственников квартиры есть несовершеннолетние дети, разрешение на сделку придется получать в органах опеки и попечительства.

За период погашения ипотечного кредита в жизни заемщика могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, требующие обмена приобретенной с помощью заемных средств квартиры. Подробнее о том, как поменять квартиру в ипотеке на другую — читайте далее. В соответствии с российским законодательством и подписанным кредитным договором банк является залогодержателем недвижимости и заинтересованным лицом.

Появление ребенка, переезд в другой город, материальные трудности — причин для принятия решения о замене недвижимости много. Наличие квартиры в собственности дает свободу правовых действий, в то время как имущество, оформленное в ипотеку, ограничивает заемщика залоговым статусом. Беспокоиться не стоит: в определенных случаях поменять квартиру, находящуюся в ипотеке, на другую можно без особых сложностей.

Покупка недвижимости с привлечением жилищной ссуды растягивается на многие годы. Естественно, за этот период в жизни заемщика могут наступить перемены, требующие переезда или расширения жилой площади. Многие заемщики уверены, что наличие обременения не позволит им продать или обменять квартиру. На самом деле это не совсем так.

[YANDEXREETEXTUNIQ-1-2]

.

.

.

Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.